Prêt personnel ou crédit renouvelable ?

Prêt personnel ou crédit renouvelable ?

Besoin d'argent pour financer un achat programmé ou une dépense imprévue ? Au moins deux solutions s’offrent à vous : le prêt personnel, et le crédit renouvelable.

Travaux, achat d’un lave-linge, d’une voiture ? Votre budget est parfois pris de court. Au découvert autorisé par la banque, mieux vaut préférer, dès lors que votre besoin de trésorerie se compte en semaines ou en mois, la souscription d’un crédit à la consommation. 

Pour financer un projet, vous pouvez emprunter entre 200 € et 75 000 € :

  • Soit avec un prêt personnel ou un crédit affecté directement lié à l’achat d’un bien précis et parfois gratuit ("Payez en trois fois sans frais”),
  • Soit avec un crédit renouvelable. 

Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 7 à 14 jours à partir de la date de signature du contrat.

Prêt personnel pour financer une dépense importante

DURÉE : De 3 mois à 5 ans (voire davantage pour le prêt travaux).

COÛT : Plus la durée de remboursement est longue, plus le taux auquel vous empruntez risque d’être élevé. Ainsi, pour 5 000 € empruntés, le taux annuel effectif global (TAEG, incluant les frais de dossier et d’éventuelles assurances) est compris en moyenne entre 3,40 % et 3,90 % sur douze mois, entre 3,90 % et 6,80 % sur trente-six mois ou entre 4,90 % et 6,80 % sur quarante-huit mois.

PROJET : Le prêt personnel vous permet de financer vos projets sans fournir de justificatif concernant l’objet du prêt. Il peut s’agir de l’achat d’un bien (ordinateur, électroménager, voiture…), de services (voyages…), de frais médicaux exceptionnels ou encore de travaux dans votre logement.
FONCTIONNEMENT : L’organisme verse sur votre compte la somme empruntée en une seule fois, sept jours après la signature du contrat (ou quatorze jours si ce crédit a été souscrit à distance), c’est-à-dire à la fin du délai de rétractation. Ce prêt est amortissable : vous remboursez le capital emprunté sur plusieurs mois, avec des mensualités fixes comprenant une partie du capital et les intérêts.
REMBOURSEMENT ANTICIPÉ : Il est possible de rembourser, totalement ou partiellement, un prêt personnel avant son terme, mais des pénalités sont souvent prévues. Lorsque le montant remboursé est supérieur à 10 000 €, la pénalité est plafonnée à 1 % du montant du crédit si la durée restante dépasse un an et à 0,50 % si elle est inférieure à un an.

Crédit renouvelable pour emprunter pu sur une courte durée

DURÉE : Contrat d’un an renouvelable. Remboursement sur 36 mois maximum pour les crédits inférieurs à 3 000 €, 60 mois pour ceux qui dépassent ce montant.

COÛT : Le taux d’un crédit renouvelable est souvent supérieur à celui d’un prêt personnel. Pour 1  000 € empruntés, le taux annuel effectif global varie entre 7,70 % et 19 % en fonction de la durée de remboursement. À noter : des offres promotionnelles à taux réduit ou à durée raccourcie sont proposées régulièrement.

PROJET : Le crédit renouvelable, autrefois appelé “crédit revolving ”, permet de financer des dépenses de petit montant.

FONCTIONNEMENT : Son avantage réside dans sa souplesse : l’établissement financier vous accorde une réserve d’argent, dans laquelle vous pouvez puiser au fur et à mesure de vos besoins et qui se reconstitue en même temps.

Une fois le crédit accordé, vous disposez de tout ou partie de la somme, qui arrive par virement depuis cette réserve sur votre compte courant. Au fur et à mesure que vous remboursez, le capital se reconstruit, de sorte que vous pouvez puiser de nouveau dans votre réserve. Un crédit renouvelable peut être assorti d’une carte de paiement.

À noter : si vous empruntez plus de 1 000 € sur un lieu de vente, le vendeur est tenu de vous proposer, en alternative, un prêt personnel.

REMBOURSEMENT ANTICIPÉ : Aucune pénalité n’est prévue. Vous pouvez modifier le montant de la somme à rembourser chaque mois et résilier votre contrat à tout moment.