Assurance vie : un placement, plusieurs objectifs
Un contrat d'assurance vie permet d'investir, de préparer votre retraite et votre succession. C'est un placement à moyen et long termes (au minimum 8 ans). Comment choisir les produits financiers où l'argent de votre contrat d'assurance vie est déposé ? Fonds en euros majoritairement investis en obligations d'État ou unités de compte investies en parts de Sicav et fonds communs de placement (FCP) ? Quels rendements et quelle sécurité offrent ces placements ? Que recouvrent les frais d'entrée et de gestion ? À quelle fiscalité sont-ils soumis ? Pouvez-vous choisir librement les bénéficiaires qui hériteront des sommes placées en payant peu ou pas d'impôt sur votre succession ?
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Il faut agir vite : les proches disposent de ce court délai pour déposer la déclaration de succession et payer les droits afférents auprès du centre des impôts. Voici les principales formalités qu’il convient d’accomplir.
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Souscrire une assurance-vie
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Avantager ses petits-enfants grâce à l’assurance-vie
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Vous avez construit un patrimoine tout au long de votre vie et vous aimeriez préparer sa transmission. Quelle solution privilégier?
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Après les contrats en euros et les unités de compte, les assureurs déploient leur offre de fonds euro-croissance début 2015. Une autre façon d’investir en assurance-vie.
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Impôts 2014 : le contrat d’assurance-vie
En cas de retrait, les produits de votre assurance-vie sont soumis au barème de l’impôt sur le revenu ou, sur option, à un prélèvement forfaitaire libératoire dont le taux varie selon l'ancienneté du contrat.
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Une fois ouvert, un contrat d’assurance-vie peut accompagner son détenteur tout au long de l’existence. Il est donc nécessaire d’en choisir un en mesure de s’adapter à toutes les étapes de la vie.
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Assurance vie : choisir le meilleur contrat
Un contrat d'assurance vie est un placement dont les intérêts échappent à l'impôt et aux droits de succession. Tous les contrats ne sont pas de même qualité. Nos conseils pour choisir la formule qui vous correspond le mieux.
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Assurance-vie : êtes-vous le bénéficiaire ?
Bénéficiaire d’une assurance‑vie, vous devrez parfois recourir au notaire ou engager des recherches pour toucher les fonds qui vous reviennent au décès du souscripteur. Mais l’assureur a aussi des obligations.
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Se constituer un patrimoine en couple
Épargner ou investir dans un bien immobilier en commun ne présente pas de difficultés majeures pour les couples mariés en communauté ou pacsés en indivision. Pour les autres, les choses peuvent se compliquer.
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Assurance-vie : quelle fiscalité ?
Sa réputation d’être le placement préféré des épargnants, l’assurance-vie l’a gagnée du fait de ses performances financières et parce que ses gains bénéficient d’une fiscalité plus douce que celle d’autres placements financiers.
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Assurance-vie, des garanties méconnues
Certains contrats prévoient une garantie qui prend en charge les moins-values du contrat lors du décès de l’assuré. D’autres aident l’assuré à épargner dans des situations difficiles.
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Réputée placement "préféré" des Français, l’assurance-vie sert à la fois à faire fructifier un capital, protéger sa famille, préparer sa retraite, organiser sa succession… dans un environnement fiscal privilégié.
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Assurance-vie : un cadre fiscal privilégié
Si le législateur a accordé de larges exonérations de taxes à l’assurance-vie, c’est pour inciter à sa souscription. Revue de détail des impôts auxquels ce produit permet d’échapper.
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Assurance-vie : comment l’optimiser
Une fois ouvert, un contrat se gère. L’épargnant délègue la gestion de son contrat monosupport en euros à la compagnie d’assurances. Mais si l’assuré veut une gestion particulière, il lui faut transformer son contrat.
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Assurance-vie : la clause bénéficiaire
Lorsque le souscripteur complète le formulaire d’adhésion à son contrat d’assurance-vie, il doit remplir une "clause bénéficiaire". Car l’assurance-vie n’est pas qu’un produit d’épargne, c’est aussi un outil pour protéger ses proches et leur laisser une somme d’argent après son décès.
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Assurance-vie : comment rédiger la clause bénéficiaire
L’assurance-vie demeure un outil particulièrement efficace pour transmettre un capital à un ou des proches dans des conditions privilégiées. À la condition de les désigner précisément pour que l’opération se déroule selon ses souhaits.