Créée par les assureurs en 2000, la garantie des accidents de la vie (GAV) est aujourd’hui proposée par de nombreuses banques ou compagnies d’assurances. Cette garantie couvre les accidents de la vie privée, les accidents médicaux, et ceux dus à des attentats ou des infractions.

Elle couvre le souscripteur, son conjoint, son partenaire ou son concubin et leurs enfants fiscalement à charge. En outre, la plupart des contrats proposent des services d’assistance : garde des enfants en cas d’hospitalisation, livraison de médicaments, aide ménagère, services d’aide à l’emploi en cas de reconversion professionnelle suite à l’accident… Enfin, lorsque l’accident entraîne le décès de la victime, la GAV verse à ses proches un capital pour compenser les préjudices économique et moral.

De longue démarches pour être indemnisé

Qu’on se rassure, même sans avoir souscrit de GAV on ne reste pas démuni en cas d’accident, mais… au prix de nombreuses démarches. L’assurance-maladie (et l’éventuelle complémentaire santé) rembourse une partie des frais médicaux. Elle verse aussi des indemnités journalières en cas d’incapacité de travail, ou une rente d’invalidité.

Mais pour recevoir un capital qui couvre le préjudice subi et qui indemnise pour le handicap survenu, la victime doit se retourner contre le responsable de l’accident, qui est en général doté d’une assurance responsabilité civile. Ces démarches sont longues et exigent en général d’aller devant les juges.

"Et surtout, dans une grande majorité des accidents de la vie courante, il n’y a aucun responsable contre lequel se retourner : les victimes se blessent seules. Et dans ce cas il n’y a aucune indemnisation à espérer. C’est d’ailleurs l’avantage majeur de la GAV : elle verse un capital ou une rente même si personne n’est responsable de l’accident", précise Estelle Bloch, analyste épargne et prévoyance du site "Testé pour vous".