Multirisque habitation : un contrat tout-en-un

Logement et dépendances

Les caves, les garages (surtout quand ils sont situés à une autre adresse) et les dépendances (abris de jardin, granges…) ne bénéficient pas non plus du même niveau de couverture que le logement principal : le dédommagement de ce qu’ils contiennent, et à condition qu’ils soient sécurisés (porte pleine, verrou de sûreté et non simple cadenas), est le plus souvent soumis à plafonnement.

Attention donc à ne pas entreposer de trop bonnes bouteilles dans une cave sans conclure un contrat spécifique. De même, les équipements situés dans les jardins (plantations, salon de jardin, portique…) nécessitent la souscription d’une extension type "plein air".

Dans tous les cas, pour prétendre à une indemnisation après un cambriolage, on respectera les moyens de protection prévus au contrat : volets, vitrages antieffraction, barreaux, serrure trois points, blindage de la porte, fermeture des persiennes pendant une absence prolongée…

Objets de valeur : à surveiller de près

Il en va de même pour les objets dont le remplacement se révélerait extrêmement onéreux. Ainsi, les familles qui possèdent des biens d’un certain prix devront examiner de près le chapitre "objets de valeur" (dits aussi "sensibles" ou "précieux") de leur contrat.

Quels sont ceux qui entrent dans cette catégorie ? Certaines compagnies en dressent la liste (pendules, tapis, etc.), d’autres les classent par prix (valeur unitaire supérieure à 2 000 ou 5 000 €) ou en multiple de l’indice du coût de la construction de la Fédération française du bâtiment (773,5 € au dernier trimestre 2007).

Une évaluation quinquennale du mobilier montre parfois que la valeur de ce que l’on possède de précieux dépasse ces seuils. "Dans ce cas, on trouvera un intérêt à souscrire une police spéciale qui prévoit une indemnisation selon une valeur agréée par un expert avant tout sinistre", conseille Johanna Ferrer. On peut aussi négocier un relèvement du niveau de garantie avec son assureur.