Immobilier : bien utiliser le prêt relais

Alléger le coût du prêt relais

Certains établissements ont imaginé une solution : ils vous autorisent à rembourser de façon anticipée, sans indemnité, une partie de votre crédit complémentaire après la vente du bien. En clair, si, après avoir soldé votre crédit relais, il vous reste un capital, vous vous en servirez pour diminuer le montant du crédit complémentaire, raccourcir sa durée de remboursement et donc alléger son coût total.

De même, si vous avez souscrit un prêt à taux révisable, les indemnités de remboursement anticipé sont nulles ou très faibles.

Un prêt correspondant au montant global

Quelques banques, peu nombreuses, procèdent autrement. Au lieu de distinguer le prêt relais du crédit complémentaire, elles proposent un seul et unique emprunt égal au montant global nécessaire pour financer l'achat de la nouvelle demeure.

Lorsque l'ancien logement sera vendu, une partie de ce prêt (correspondant à peu près à la valeur estimée du bien) sera remboursée par anticipation sans frais. Cela permettra de revoir à la baisse la mensualité et/ou la durée du crédit.

Une formule pratique, mais qui pose souvent un problème : la mensualité à régler pendant la première phase, tant que le bien n'a pas été vendu, risque d'être lourde, car elle est calculée sur le montant global du crédit. Certes, la banque accepte parfois de la minorer les premiers mois. Mais cela retarde le moment où vous commencez à rembourser le capital emprunté, ce qui augmente le coût total du prêt.