Quels outils pour évaluer le montant de votre retraite ?

À tout moment de sa vie professionnelle, tout salarié peut obtenir gratuitement un "relevé de carrière" du régime de base en faisant la demande par courrier auprès des caisses d’assurance retraite et de la santé au travail (Carsat, autrefois appelées caisses régionales d’assurance maladie), ou de la Caisse nationale d'assurance vieillesse (Service des relevés de compte - 75951 Paris Cedex 19) en Île-de-France, ou via www.retraite.cnav.fr. Ce relevé est la photographie, à un moment donné, de chaque compte individuel alimenté par les cotisations versées.

Les relevés annuels de points de retraite

Autre élément d'information à prendre en compte : les relevés annuels de points envoyés systématiquement à chaque assuré par les régimes de retraite complémentaire. En cotisant à l'Arrco, et pour les cadres à l'Agirc, les salariés accumulent tout au long de leur carrière des points sur des comptes individuels.

Chaque relevé annuel, reçu à domicile ou par l'intermédiaire de l'entreprise, récapitule le nombre de points acquis sur les salaires de l'année écoulée et le nombre total de points acquis depuis le début de la carrière. En multipliant ces points, totalisés au jour de la retraite dans chacun des régimes complémentaires Arrco et Agirc, par la valeur du point en vigueur à cette date, on connaît le montant des retraites complémentaires, à condition toutefois de bénéficier d'une retraite à taux plein.

Gardez vos feuilles de paie !

Principal document à conserver, le bulletin de salaire : il apporte la preuve de l'activité exercée à un moment précis ainsi que celle du précompte des cotisations d'assurance-vieillesse et il permet de reconstituer la carrière en cas de "trou" dans celle-ci. Pour toute période de maladie, maternité, chômage, les mêmes précautions doivent être prises : mettre de côté les relevés d'indemnisation. Car, pour chaque période indemnisée, des droits à la retraite sont ouverts dans les régimes de base et complémentaires des salariés.

Un simulateur pour calculer sa retraite

Les salariés qui veulent anticiper et préparer leur future retraite disposent d'un outil, appelé M@rel, accessible sur Internet à l'adresse suivante : www.marel.fr.

Ce logiciel propose une simulation du montant global (base et complémentaires) de la future retraite en projetant la carrière passée sur les années qui restent à travailler. Le simulateur donne une idée de ce que pourrait être le montant de sa future retraite sans modification de la législation en vigueur.

La simulation s'appuie sur les données rentrées par l'assuré : sexe, date de naissance, date de début d'activité, nombre d'enfants, montant du premier salaire, salaire actuel...

Une estimation qui n'engage pas les régimes de retraite

Au final, on dispose d'un document (imprimable) qui détaille la retraite de la Sécurité sociale et les complémentaires. Cet outil de calcul indicatif donne un ordre de grandeur à l'assuré. Les résultats de cette simulation ne peuvent donc engager les régimes de retraite sur un montant quelconque. Pour une estimation fiable et concrète de celle-ci, mieux vaut avoir passé la cinquantaine et prendre rendez-vous auprès d'un service d'évaluation ou se tourner vers le programme d'estimation proposé par l'Assurance retraite via Internet.