Quel placement immobilier pour votre retraite ?

Selon l’Insee, un peu plus de 57 % des Français sont propriétaires de leur logement. Et d’après le4e baromètre Orpi-Crédoc de février 2010, 24% des Français affirment avoir l’intention de réaliser un projet immobilier dans les deux ans. Mais ceux qui ont l’intention d’acheter prévoient une durée d’emprunt plus courte qu’en 2009 : ils ne sont plus que 24 % à vouloir emprunter sur 25 ans ou plus (contre 34 % en 2009).

Malgré la crise, la pierre reste un moyen efficace de conforter son avenir. "En période difficile, les propriétaires sont moins fragilisés que les locataires", indique Matthieu Angotti, au Crédoc. Le propriétaire n’a pas, comme le locataire, le sentiment de jeter son argent par les fenêtres et de risquer de recevoir un congé parce que son bailleur souhaitera revendre son logement.

Priorité à la résidence principale

Certes, l’accession à la propriété suppose un effort financier plus soutenu que celui qui est exigé d’un locataire. Mais c’est la seule manière de se loger tout en se constituant un patrimoine. Un avantage de taille face à un retraité locataire qui, avec des revenus en baisse, devra continuer à payer un loyer de même niveau.

Encore faut-il ne pas s’y prendre au dernier moment pour acheter son logement. L’idéal consiste à poser les bases de son projet (à commencer par l’ouverture d’un plan d’épargne logement) dès l’entrée dans la vie active, de façon à faire coïncider la fin du crédit avec le passage à la retraite.

Un démarrage précoce qui n’empêchera en rien de faire évoluer la taille du logement en fonction de la famille, l’ancien nourrissant l’apport personnel de l’acquisition suivante. Car plus l’achat s’effectue tardivement, moins l’acquéreur a de latitude quant à la durée de son crédit. Après 50 ans, difficile d’emprunter pour une durée supérieure à quinze ans, ce qui signifie de lourdes mensualités, plus difficiles à tenir.