Bien avant votre départ à la retraite (entre 54 et 58 ans), il est essentiel de reconstituer l’historique de votre vie professionnelle. Une démarche incontournable qui vous permet de vérifier le montant de la pension que vous percevrez et de décider du moment opportun pour quitter la vie active. Vous devez, pour cela, obtenir votre "relevé de carrière".

Contacté par votre caisse

En pratique, le plus souvent, c’est votre caisse de retraite qui se chargera de vous contacter. "Nous incitons les assurés à préparer leur retraite. Cette année, nous avons adressé leur relevé de carrière et un questionnaire à toutes les personnes âgées de 54 et 55 ans. En 2009, tous nos assurés de 54 ans le recevront", explique Karine Sévelin, chargée de communication à la Caisse nationale d’assurance-vieillesse (Cnav).

Le compte individuel retraite

Durant votre carrière, vos employeurs successifs ont adressé à leur caisse de retraite une déclaration sur les rémunérations que vous avez perçues et les cotisations que vous avez versées. Ces informations ont été reportées sur un compte, votre "compte individuel retraite". Votre relevé de carrière en est le fidèle reflet. Il comporte ainsi tous les éléments nécessaires au calcul de votre pension.

Il retrace notamment vos périodes connues d’activité ou d’inactivité (chômage, maladie…), sans tenir compte toutefois de l’année en cours. Il mentionne également le nombre de trimestres que vous avez validés par année et le montant de vos salaires soumis à cotisation dans la limite du plafond de la Sécurité sociale.

Des informations à contrôler

Vous devez contrôler autant que possible l’exactitude de ces informations. À l’aide des documents qui sont en votre possession (bulletins de salaire, attestations de chômage, de maladie, etc.), assurez-vous que l’ensemble de ces données ne comporte aucune erreur.

Pensez à vérifier tout particulièrement les années pour lesquelles vous ne totalisez pas quatre trimestres. Avez-vous travaillé ? Tous vos trimestres ont-ils été pris en compte ? Pour qu’un trimestre soit validé au titre de l’assurance-vieillesse, il faut avoir cotisé, au cours de l’année civile, sur un salaire égal à 200 fois au moins le Smic horaire en vigueur au 1er janvier de l’année (soit 1 688 € en 2008).

Il est à noter que certaines périodes non travaillées, dites « assimilées », peuvent, sous certaines conditions, être validées gratuitement. Il s’agit notamment des périodes pendant lesquelles vous avez :

• perçu des indemnités maladie ou maternité ;
• reçu une pension d’invalidité ou une rente d’accident du travail d’au moins 66 % ;
• effectué votre service militaire ou subi une période de chômage indemnisé (et, dans certains cas, non indemnisé)…

Ces périodes ont pour effet d’augmenter votre durée d’assurance-vieillesse, mais pas votre salaire annuel moyen.

Vérifier les salaires et les majorations

N’oubliez pas de contrôler :

• les montants des salaires annuels qui sont reportés : un montant dérisoire doit vous alerter ;
• les majorations de trimestres qui vous sont accordées. Les femmes qui ont eu, adopté ou élevé un enfant ont droit à une majoration de leur durée d’assurance de huit trimestres, au maximum, par enfant. Chaque enfant ouvre droit à un trimestre à sa naissance. Puis un trimestre supplémentaire est accordé chaque année, dans la limite de sept, jusqu’à son 16e anniversaire.

Cette majoration ne peut toutefois pas se cumuler, pour un même enfant, avec celle attribuée au titre d’un congé parental. Enfin, si vous avez élevé un enfant qui bénéficiait de l’allocation d’éducation de l’enfant handicapé et de son complément, vous avez également droit à une majoration de durée d’assurance, dans la limite de huit trimestres.

Faire actualiser son relevé

Si vous notez des erreurs ou des oublis sur votre relevé de carrière, contactez votre conseiller retraite. Pour être rétabli dans vos droits, vous devrez fournir un certain nombre de justificatifs (bulletins de salaire, attestations de chômage, livret militaire…). Notez qu’à partir de 54 ans, vous pouvez procéder directement à la régularisation de votre situation sur le site www.retraite.cnav.fr (grâce à un code confidentiel).

Sachez enfin que pour votre « retraite complémentaire », les régimes obligatoires vous envoient chaque année un relevé de points qu’il vous appartient de vérifier. À partir de 57 ans, vous avez la possibilité de contacter la dernière caisse à laquelle vous aurez cotisé, pour reconstituer votre carrière. Vous serez alors fin prêt pour formuler la demande officielle de votre retraite, quatre mois avant son point de départ.

De futurs retraités mieux informés

Conformément au droit à l’information sur la retraite (loi du 21 août 2003), tous les assurés recevront à partir de 2010 une estimation fiable du montant de leur retraite à 55 ans, puis tous les cinq ans jusqu’à l’âge de leur départ. L'"estimation indicative globale" (Eig) retracera en effet les droits acquis auprès des différents régimes d’affiliation et donnera une estimation du montant de la retraite (de base et complémentaire).