Ouverte depuis 2003 par la loi Fillon, la possibilité de racheter des trimestres de cotisation aux régimes de retraite - jusqu'ici réservée aux plus de 55 ans - a été étendue à tous. Ce "rachat" permet aux personnes qui n'ont pas pu cotiser durant certaines périodes de ne pas être pénalisées lors de la retraite.

De 949 € à 5 850 €

Le coût d'un trimestre allant de 949 € à 5 850 € selon l'âge auquel intervient le rachat, il s'agit d'une dépense importante qui ne se justifie que si elle procure un gain de retraite vraiment significatif. Or ce n'est pas toujours le cas…

Douze trimestres maximum

Le rachat est autorisé, à concurrence de douze trimestres, pour tous les moins de 60 ans, mais dans deux cas seulement.

Premier cas : au titre des années d'études suivies dans un établissement d'enseignement supérieur ou dans une école technique supérieure, à condition qu'elles aient été validées par un diplôme.Le temps passé dans une grande école (classes préparatoires incluses) est lui aussi pris en compte, même s'il n'est pas sanctionné par un diplôme.

Second cas : pour compléter des années incomplètes d'activité, celles au cours desquelles moins de quatre trimestres ont été validés. Des périodes de chômage non indemnisé, de temps partiel ou de petits boulots peuvent ainsi être rattrapées afin d'afficher un bilan de retraite plus complet.

Deux options de rachat sont possibles

La première option de rachat

permet simplement d'acquérir les trimestres qui vous manquent pour totaliser les 160 nécessaires pour obtenir votre retraite à taux plein (50 %) avant 65 ans. Cela permet d'éviter la décote, c'est-à-dire la minoration du taux de la retraite appliquée pour chaque trimestre manquant pour atteindre les 160 fatidiques ou votre 65e anniversaire, selon ce qui est le plus avantageux pour vous.

La seconde option de rachat

consiste à racheter des trimestres non seulement pour avoir le taux plein, mais aussi pour allonger votre durée d'assurance dans le régime des salariés.