À tout moment de sa vie professionnelle, tout salarié peut obtenir gratuitement un "relevé de carrière" du régime de base en en faisant la demande par courrier auprès des caisses régionales d'assurance-maladie, ou de la Caisse nationale d'assurance vieillesse (Service des relevés de compte - 75951 Paris Cedex 19) en Île-de-France, ou via www.retraite.cnav.fr. Ce relevé est la photographie, à un moment donné, de chaque compte individuel alimenté par les cotisations versées.

Les relevés annuels de points...

Autre élément d'information à prendre en compte : les relevés annuels de points envoyés systématiquement à chaque assuré par les régimes de retraite complémentaire. En cotisant à l'Arrco, et pour les cadres à l'Agirc, les salariés accumulent tout au long de leur carrière des points sur des comptes individuels.

... pour connaître le montant des retraites complémentaires

Chaque relevé annuel, reçu à domicile ou par l'intermédiaire de l'entreprise, récapitule le nombre de points acquis sur les salaires de l'année écoulée et le nombre total de points acquis depuis le début de la carrière. En multipliant ces points, totalisés au jour de la retraite dans chacun des régimes complémentaires Arrco et Agirc, par la valeur du point en vigueur à cette date, on connaît le montant des retraites complémentaires, à condition toutefois de bénéficier d'une retraite à taux plein.

À la mi-parcours de la vie professionnelle

Les salariés qui veulent anticiper et préparer leur future retraite disposent d'un nouvel outil, appelé M@rel, accessible sur Internet à l'adresse suivante : www.marel.fr.

Un simple ordre de grandeur...

Ce logiciel propose une simulation du montant global (base et complémentaires) de la future retraite en projetant la carrière passée sur les années qui restent à travailler. Le simulateur donne une idée de ce que pourrait être le montant de sa future retraite sans modification de la législation en vigueur.

La simulation s'appuie sur les données rentrées par l'assuré : sexe, date de naissance, date de début d'activité, nombre d'enfants, montant du premier salaire, salaire actuel...

Une estimation qui n'engage pas les régimes de retraite

Au final, on dispose d'un document (imprimable) qui détaille la retraite de la Sécurité sociale et les complémentaires. Cet outil de calcul indicatif donne un ordre de grandeur à l'assuré. Les résultats de cette simulation ne peuvent donc engager les régimes de retraite sur un montant quelconque. Pour une estimation fiable et concrète de celle-ci, mieux vaut avoir passé la cinquantaine et prendre rendez-vous auprès d'un service d'évaluation ou se tourner vers le programme d'estimation proposé par la Cnav via Internet.

Si vous avez entre 54 et 58 ans...

Un programme d'estimation réservé aux plus de 54 ans, réalisé à partir du dernier relevé de carrière à jour, est disponible sur le site www.retraite.cnav.fr. Le demandeur obtient un calcul approchant vraisemblable, compte tenu du peu d'années qui le séparent de sa retraite. L'estimation réalisée est confidentielle, un code d'accès personnel verrouillant le dispositif.

À partir de 55 ans, ou mieux vers 58 ans, les points d'accueil retraite ou les agences locales, proposent, sur rendez-vous, de faire une évaluation de la retraite. Vous pouvez également appeler le serveur vocal "Allo retraite", accessible par téléphone en composant le 39 60 (0,09 €/min).

Si vous avez 58 ans et plus...

Enfin, il est possible d'obtenir, dès 58 ans, une évaluation des droits complémentaires Arrco, Agirc en s'adressant, dans chaque département, aux Cicas.

Comme les points d'accueil retraite, ces centres d'information proposent de préparer votre dossier de retraite quelques mois avant la rupture définitive d'activité. Avantage : les difficultés auront été aplanies au moment de faire valoir ses droits. Chaque caisse procède alors à la liquidation et au paiement des retraites complémentaires sans délai et à la date prévue.

Gardez vos feuilles de paie !

Principal document à conserver, le bulletin de salaire : il apporte la preuve de l'activité exercée à un moment précis ainsi que celle du précompte des cotisations d'assurance-vieillesse et il permet de reconstituer la carrière en cas de "trou" dans celle-ci. Pour toute période de maladie, maternité, chômage, les mêmes précautions doivent être prises : mettre de côté les relevés d'indemnisation.

Car, pour chaque période indemnisée, des droits à la retraite sont ouverts dans les régimes de base et complémentaires des salariés.

Des cabinets spécialisés pour les carrières complexes

Certains cabinets de conseils (Novelvy, France Retraite, Optimaretraite…) proposent de reconstituer la carrière de leurs clients, moyennant finance.

Relativement onéreux, leurs services sont à recommander aux personnes au parcours professionnel complexe : fonctionnaires reconvertis dans l'industrie, anciens salariés devenus chefs d'entreprise, etc.

Leur principe de fonctionnement est simple : vous mandatez la société spécialisée pour qu'elle effectue en France, et le cas échéant à l'étranger, les recherches et validations des droits acquis auprès des divers régimes obligatoires, complémentaires, voire supplémentaires, auxquels vous avez cotisé.

Cette première étape – qui peut nécessiter parfois plusieurs mois d'enquête – se traduit par un bilan prévisionnel détaillé : âge de départ à la retraite à taux plein, impact d'une décote ou d'une surcote selon que l'on décide de partir avant ou après un certain âge, etc.

Des recherches complémentaires optionnelles sont également proposées : optimisation du rachat de trimestres, suivi et actualisation du bilan ou encore aide à la liquidation des droits.

Bientôt un récapitulatif dans votre boîte aux lettres

A partir de 2010, le relevé de situation individuelle sera envoyé chaque année aux assurés âgés de 35, 40, 45 et 50 ans , tandis que l’estimation indicative globale sera adressée aux assurés atteignant 55 ans, puis tous les 5 ans jusqu’à leur départ en retraite.

Une montée en charge progressive des envois par année de naissance est prévue jusqu’en 2010.

En 2008, les personnes nées en 1958 ou 1963 doivent recevoir un relevé de situation individuelle ; celles nées en 1950 ou 1951 une estimation indicative globale. En 2009, ce sera le tour de celles nées en 1959, 1964 ou 1969 pour le relevé, et celles nées en 1952 ou 1953 pour l'estimation.