Les différents types de crédit à la consommation

Le crédit "affecté" est directement lié au produit ou à la prestation que l’on souhaite acquérir. Avantage : le contrat de prêt et le contrat d’achat sont indissociables.

Ainsi, le crédit sera automatiquement annulé si le bien n’est pas livré ou s’il n’est pas conforme, et la vente sera caduque si le prêt destiné à financer l’objet ou le service n’est pas obtenu.

Maîtriser ses dépenses

Autre sécurité, la somme qui est alors empruntée correspond exactement à la valeur du bien, ce qui permet de maîtriser ses appétits de dépenses.

Disponible auprès des banques, ce type de crédit est aussi proposé directement sur le lieu de vente (concessionnaire auto, magasin d’électroménager…).

Son coût est en général un peu plus élevé que celui d’un prêt "non affecté" traditionnel, car il comporte davantage de risques pour le prêteur, en cas de défaut du bien acheté.

Bien définir son projet pour louer à bon escient

La location avec option d’achat (LOA) - ou leasing - est une forme de crédit "affecté". Juridiquement complexe, la formule permet à l’emprunteur de louer un bien (en général une automobile, mais il peut s’agir d’un bateau, voire d’un ordinateur) pendant une période spécifiée (souvent comprise entre deux et six ans), avec la possibilité de l’acheter au terme du contrat pour un prix convenu à l’avance, appelé valeur résiduelle.

Entre-temps, les frais de carte grise, d’assurance et d’entretien (sauf option) restent à la charge du client. S’agissant d’une location et non pas d’un crédit à proprement parler, l’indication du TEG n’est pas obligatoire, ce qui rend difficile la comparaison avec d’autres types de financements.