Les complémentaires d'entreprise toujours avantageuses ?

Près de la moitié des salariés du privé bénéficient d'une couverture santé complémentaire dans le cadre de leur entreprise. Les garanties offertes sont plus ou moins larges, mais elles sont presque systématiquement plus étoffées que celles des contrats individuels dans les formules courantes.

Mieux : le coût pour le bénéficiaire est limité puisque l'employeur finance généralement la moitié des cotisations, les plus généreux pouvant en payer la totalité.

Des garanties en baisse

Cette vision idyllique s'est un peu assombrie ces dernières années. Car les garanties de ces contrats ont souvent été revues à la baisse, de manière parfois sensible. La raison ? L'envolée des dépenses de santé et le désengagement de la Sécurité sociale, qui gonflent le volume des remboursements accordés par les contrats collectifs.

Plutôt que d'augmenter les cotisations pour y faire face, employeurs et partenaires sociaux choisissent souvent de diminuer les garanties. Du coup, ces contrats deviennent un peu moins généreux, même s'ils restent d'un niveau supérieur aux contrats individuels simples.

L'ère de la responsabilisation

Un autre phénomène a motivé ces changements : désormais, seuls les contrats "responsables" permettent à l'entreprise de déduire, fiscalement et socialement, les cotisations versées. Même chose pour les salariés, dont la part de cotisation n'est défalquée de leurs revenus imposables qu'avec un produit "responsable".

Il a donc fallu procéder à des aménagements afin de limiter certains remboursements hors du parcours de soins et "responsabiliser" l'ensemble du contrat.