Le crédit à la consommation, mode d'emploi

Depuis la formule la plus courante - l’utilisation d’une carte bancaire à débit différé - jusqu’à l’emprunt souscrit auprès d’une banque ou d’un organisme spécialisé, pratiquement tous les ménages font un jour, d’une manière ou d’une autre, appel au paiement à tempérament.

Reste à bien connaître les règles de ce mode de financement pour mesurer clairement l’engagement que l’on prend et l’utiliser à bon escient.

Un maximum de 21 500 €

Le crédit à la consommation est défini par trois éléments : il n’excède pas 21 500 €, sa durée est égale ou supérieure à trois mois, et il est destiné à satisfaire des besoins privés, hors acquisition immobilière.

Autre préalable, ce rappel : obtenir un crédit ne constitue pas un droit. L’organisme prêteur détermine les conditions de solvabilité qu’il exige de ses clients et examine les dossiers au cas par cas.

S’il estime le risque excessif, il lui est possible en toute légalité de refuser d’octroyer un prêt, sans avoir à justifier sa décision.

Une information complète

Le Code de la consommation s’efforce d’assurer à l’emprunteur l’information la plus complète.

Il dispose que l’offre de prêt est finalisée dans un contrat écrit établi sur un formulaire type, y compris lorsqu’elle a été négociée à distance, comme sur Internet.

Ce document détaille les éléments de l’opération (montant emprunté, durée de remboursement, taux d’intérêt, assurances qui ne sont cependant pas obligatoires) et présente un tableau d’amortissement précisant l’échéancier des mensualités.