Banque, assurance : gérer au plus près

Faire bon usage du "package"

Une carte bancaire, une assurance "perte et vol" des moyens de paiement, un découvert autorisé et l’accès à la consultation des comptes par Internet, le tout pour 12 € par mois ? La plupart des banques proposent ce type de "package", c’est-à-dire un bouquet de services bancaires regroupés pour un prix forfaitaire. Avantage : ce prix est en général nettement inférieur à ce qu’il faudrait débourser pour tous ces services souscrits à l’unité.

Mais, en pratique, peu de clients ont vraiment besoin de tout ce que comprend le "package". D’autant que les banques y incluent parfois des prestations dont l’usage n’est que très occasionnel : chèque de banque, gratuité des frais d’opposition en cas de vol des moyens de paiement… En revanche, des dépenses récurrentes – les agios du découvert, par exemple – sont exclues et donc facturées en plus.

Comment savoir alors si le "package" est une bonne affaire ou une dépense inutile ? En identifiant les services vraiment utilisés, pour calculer si les souscrire séparément (la banque doit offrir cette possibilité) ne reviendrait pas moins cher ou s’il ne faudrait pas plutôt opter un autre "package", moins coûteux… ou au contraire plus onéreux, mais qui comprendrait des services aujourd’hui payés en supplément.

Virements moins chers sur Internet

Passer par le site Internet de sa banque permet souvent de faire ses virements à moitié prix, voire gratuitement dans certains établissements. À une condition : avoir accès aux services de gestion de comptes à distance qui, eux, sont parfois accessibles seulement avec un abonnement payant.

Assurance au rabais : attention danger !

Dénicher une assurance vraiment très compétitive… n’est pas toujours une bonne affaire. Un tarif trop séduisant va en effet souvent de pair avec des franchises dissuasives et des garanties réduites ou insuffisantes.

Exemples : une assurance habitation dont le plafond de garanties en cas de vol ou d’incendie du mobilier est très faible, une assurance auto qui fait l’impasse sur la garantie du conducteur (souvent proposée en option, sa souscription est indispensable quand il s’agit d’indemniser le conducteur blessé dans un accident dont il est responsable), etc.