Banque, assurance : gérer au plus près

Assurance : éliminer les "doublons"

Inutile de s’assurer deux fois pour la même chose ! Et c’est pourtant ce que font de nombreuses personnes, faute de bien connaître le contenu de leurs contrats. Par exemple, souscrire une assurance scolaire pour couvrir la responsabilité civile des enfants et être indemnisé s’ils se blessent, n’est peut-être pas indispensable si la famille est équipée d’une multirisque habitation (qui assure déjà leur responsabilité civile) et d’une Garantie des accidents de la vie (GAV), qui prévoit une indemnisation si un accident leur laisse de graves séquelles. Ces deux contrats peuvent suffire.

Même principe pour l’assurance neige proposée au pied des pistes. La GAV indemnise déjà les séquelles en cas d’accident de ski. Et les skieurs équipés d’une carte bancaire Visa Premier ou Gold MasterCard bénéficient aussi déjà d’une garantie neige.

Pas d’accumulation d’indemnisations

Souscrire plusieurs assurances pour garantir le même risque ne signifie en effet nullement que l’on sera mieux remboursé : une victime ne peut pas être indemnisée au-delà de la perte réellement subie, quel que soit le nombre d’assurances dont elle dispose. Seul avantage : si l’un des assureurs a prévu un plafond d’indemnisation plus faible que le préjudice à couvrir, l’autre peut éventuellement compléter. La bonne méthode ? S’assurer une fois, mais vérifier que les garanties prises sont suffisantes.

Les dates de valeur de son compte courant

Remettre un chèque in extremis sur son compte ne suffit pas toujours à éviter le découvert ou à limiter les agios ! Car les banques appliquent en général des "dates de valeur" : elles créditent le compte seulement quelques jours après la date réelle de l’opération. Ainsi, un chèque remis à la banque le 28 peut n’être inscrit sur le compte que le 30. Même principe pour les dépenses : certaines opérations sont débitées avec cette fois quelques jours d’avance ! Un chèque signé le 10 et remis aussitôt à l’encaissement par son bénéficiaire sera par exemple débité… dès le 8 !

Le bon réflexe

Les retraits ou les remises d’espèces au guichet, ainsi que les virements ne subissent pas de dates de valeur. Pour combler plus vite un découvert, il est donc préférable de remettre de l’argent en liquide directement à sa banque. Ou de faire un virement sur son compte.