Comment est calculé votre bonus / malus

Tous les sinistres n'influent pas

Les accidents pris en compte pour votre bonus-malus sont ceux pour lesquels l'un des conducteurs assurés par le contrat est partiellement ou entièrement responsable. Attention, si vous avez prêté votre voiture à un ami et qu'il provoque un accident, c'est votre coefficient qui augmentera, et non le sien.

Certains accidents ne jouent pas. Ce sont par exemple ceux provoqués par des personnes qui conduisaient votre voiture à votre insu (sauf si elles vivaient à votre domicile). Ou ceux dont la cause est entièrement imputable à des tiers ou provoqués par un cas de force majeure. En revanche, vous pourrez avoir un malus si vous heurtez un animal sauvage, si cela ne relève pas d'un cas de force majeure. Enfin, les vols, incendies et autres bris de glaces n'ont aucune incidence sur le coefficient.

Les autres facteurs de variation des tarifs

Attention, le bonus-malus n'explique pas toujours à lui seul l'évolution de votre prime. L'assureur reste libre d'augmenter la cotisation de référence.En outre, en plus du coefficient, les compagnies d'assurances appliquent des surprimes aux conducteurs débutants. À l'inverse, certaines accordent des ristournes commerciales supplémentaires à d'excellents conducteurs (une réduction de prime qui s'ajoute à leur bonus de 50 %), car ce sont de bons clients ! Mais il est souvent prévu qu'au premier accident cette "remise" commerciale sera supprimée. C'est pourquoi certains bons conducteurs sont surpris de voir leur prime s'envoler après un sinistre, alors que leur bonus n'a pas changé !

Enfin, sachez que l'évolution du coefficient est différente pour certaines professions (infirmières, médecins, etc.) assurées pour un usage "tournées" ou "tous déplacements". Une année sans accident fait baisser leur coefficient de 7 % (au lieu de 5 %) et un accident responsable le fait grimper de 20 % (au lieu de 25 %).