Automobile : choisir la bonne assurance

Un système pénalisant pour les jeunes

Ce mécanisme pèse sur les jeunes conducteurs, qui n'ont pas encore acquis une expérience solide et qui présentent statistiquement un risque d'accident plus élevé que des conducteurs chevronnés. Car le malus s'ajoute aux surprimes parfois appliquées à ceux qui s'assurent pour la première fois.

"La réglementation autorise les assureurs à majorer leurs tarifs de base jusqu'à 100 % pour ces catégories à risque, rappelle Jean-Pierre Daniel, c'est-à-dire que le tarif est multiplié par deux. En revanche, quand le jeune a décroché son permis grâce à l'apprentissage anticipé de la conduite, cette surprime ne peut excéder 50 %."

Elle est supprimée après deux années sans accident dans le premier cas, après une année avec la conduite accompagnée. Ce n'est qu'après que s'enclenche le compteur du bonus.

Indispensable protection du conducteur

Dans l'univers de l'assurance-auto, il existe un grand oublié en cas d'accident : le conducteur qui en est responsable. N'étant pas considéré comme une victime, il n'a droit à aucune indemnisation, avec des conséquences dramatiques à la clé en cas de décès, d'invalidité ou de long arrêt de travail avec des soins onéreux.

Pour corriger cette défaillance, une assurance s'impose : la "garantie individuelle du conducteur". Proposée par toutes les sociétés, elle permet d'être indemnisé comme une victime si le pire se produit (mieux vaut vérifier les plafonds d'indemnisation). C'est une dépense supplémentaire, mais elle est vraiment indispensable.