Savoir puiser dans ses placements

Généralement, l'ouverture d'un compte d'épargne est destinée à répondre à un souci particulier. Souscrits dans le but de parer à un éventuel besoin de trésorerie, les livrets d'épargne se caractérisent par la disponibilité des fonds et sont les premiers dans lesquels il faut puiser en cas de besoin.

Rentabilité à long terme

Les autres placements se caractérisent soit par un projet (le plan d'épargne logement est destiné à financer l'achat d'un bien immobilier), soit par un souci de rentabilité à long terme (c'est le cas du PEA, par exemple), soit par tout autre projet à long terme (financer sa retraite avec un PEP, transmettre un patrimoine en exonération de droits avec une assurance-vie…).

Vous êtes libre, mais…

La caractéristique de ces placements est que les revenus sont exonérés d'impôt ou donnent droit à un prêt (PEL) si on les conserve pendant un certain temps. Malgré cela, vous êtes libre de retirer votre épargne quand vous le souhaitez. Mais c'est parfois pénalisant : la rémunération promise peut se trouver réduite, le retrait taxé, le placement clôturé d'office, etc. Parfois, il peut être plus intéressant de souscrire un prêt pour financer une dépense ponctuelle plutôt que de puiser dans vos placements. Dûment informé des pénalités encourues, vous pourrez faire vos calculs.