Placements : bien anticiper ses besoins de liquidités

Faire face aux imprévus

Acheter une nouvelle voiture, partir pour un beau voyage, marier ses enfants ou payer son tiers provisionnel : on règle parfois ces dépenses sans trop de peine en puisant dans les liquidités déposées sur des placements à la fois sans risque et disponibles. Cette épargne de précaution sert aussi à faire face à des événements imprévus : une période de chômage, une rupture, la maladie ou la dépendance d’un proche…

Autant d’accidents de la vie qu’il est souhaitable d’amortir sans puiser dans l’épargne bloquée en assurance-vie, sur un plan d’épargne en actions ou en épargne salariale, destinée à d’autres projets, comme la retraite ou la transmission.

Bien évaluer son épargne

Avant de songer aux produits sur lesquels placer ces liquidités, il reste à déterminer le montant à consacrer à ces à-coups. Les spécialistes recommandent généralement de détenir trois à quatre mois de revenus sur des placements de trésorerie, mais ce montant dépend bien sûr de la situation de chacun. On commencera par mettre face à face les dépenses et les ressources.

"Il est important de calculer son budget sur un an, pour anticiper les périodes tendues en termes de dépenses, par exemple le dernier trimestre avec la rentrée scolaire et le solde de l’impôt sur le revenu, et celles où l’on pourra au contraire mettre de l’argent de côté", explique Sylvie Campredon, déléguée générale adjointe de l’Institut pour l’éducation financière du public.

Cet exercice aide à déterminer le montant susceptible d’être placé sur des produits à la fois liquides et sans risque, comme les livrets, réglementés ou non, les comptes à terme (CAT) et les sicav monétaires. Le mode de fonctionnement, la rémunération et la fiscalité diffèrent d’un placement à l’autre. Il ne s’agit donc pas de choisir l’un au détriment de l’autre, mais plutôt d’adapter ses choix en fonction de ses objectifs.