Faire mieux que le livret A… sans risque

En février 2010, la rémunération du livret A est restée identique à celle qui avait été établie en août dernier : 1,25 %, soit son plus bas niveau depuis sa création, le 22 mai 1818. Même si le livret A, comme le livret de développement durable (LDD) qui affiche le même taux, continue à protéger vos économies des effets de l’inflation (elle s’est établie à 0,9 % en 2009) et génère des intérêts nets d’impôts et de taxes, ses détenteurs aspirent aujourd’hui à un meilleur rendement pour leurs économies.

Un choix de livrets aux intérêts non imposables

Dans la gamme des "livrets réglementés", il n’y a guère que le livret d’épargne populaire (LEP) à proposer davantage : 1,75 %. Il est cependant réservé aux foyers non imposables ou qui ont réglé en 2009 un impôt sur leurs revenus de 2008 au plus égal à 757 €. Quant au compte épargne logement (CEL), à 0,75 %, il rapporte moins que l’inflation ! Sans compter que le CEL supporte les contributions sociales, ce qui ramène sa performance à 0,66 % !

Mais existe-il des produits d’épargne sans risque et plus rémunérateurs ? Un rapide tour d’horizon de l’offre actuelle suffit pour se convaincre que non. En fait, la réponse à cette préoccupation réside dans l’utilisation judicieuse d’une panoplie de solutions et/ou le blocage de son épargne sur d’autres supports durant quelques mois.

Additionner les livrets réglementés

La détention des livrets dits réglementés est limitée à un par personne. Ils réunissent plusieurs atouts : pas de frais sur les versements ni sur la gestion, une épargne disponible à tout moment, sécurisée et exonérée d’impôt. La solution pour vraiment en profiter ? Les additionner !

Ainsi, un couple faiblement ou non imposable peut ouvrir deux LEP et loger jusqu’à 7 700 € chacun sur le sien (les plafonds des dépôts de ces livrets figurent dans le Tableau de bord, page 12). En un an, la pelote familiale s’arrondirait, au taux actuel, de 269,50 €. S’ils n’ont pas accès au LEP, avec un livret A et un LDD chacun (jusqu’à 42 600 € en tout), ce sont 532,50 € qui tomberaient dans leur escarcelle.

Il est aussi possible de cumuler les trois livrets l’année où l’on a toujours droit au LEP au regard de son impôt de l’année précédente, même si, ses revenus augmentant, on sait que l’on devra le clore l’année suivante.