Assurance-vie : choisir le bon contrat

Ouvrir un contrat d’assurance-vie ? Rien de plus simple : il suffit de s’adresser à son conseiller bancaire, de pousser la porte d’un agent général d’assurances ou celle d’une association d’épargnants. Aujourd’hui, 80 % des contrats sont conclus aux guichets des agences bancaires.

Où qu’il soit souscrit, il fonctionne selon le même principe : l’assuré confie une somme d’argent à une compagnie qui s’engage à la gérer, puis à transmettre le capital ou à servir une rente à l’assuré et/ou, après son décès, à verser un capital aux bénéficiaires désignés au contrat.

Une opération de prévoyance

L’assurance-vie constitue donc à la fois un produit financier et une opération de prévoyance qui permet de combiner plusieurs projets : se constituer une épargne, préparer sa retraite, transmettre son patrimoine.

Un “produit caméléon”

"Nous sommes en présence d’un “produit caméléon”, capable de s’adapter aux besoins des épargnants au fil de leur vie", résume Nicolas Reliquet, directeur du développement d’une association d’épargnants. À condition de bien définir ses priorités dès la souscription et de les adapter en cours de contrat.

La plupart des contrats présentent une "durée viagère", ne connaissant comme limite que le décès de l’assuré. Ils nous accompagnent le plus longtemps possible, nous laissant puiser dans le capital en cas de besoin, puis abandonner le solde aux bénéficiaires que nous aurons choisis.