Solliciter un microcrédit personnel

Microcrédit : l’accord de la banque

Entre le dépôt du dossier et la réponse de la banque, le délai varie d’une structure à l’autre entre dix jours et plusieurs semaines, pour atteindre le plus souvent un mois. Il faut être conscient qu’un quart seulement des demandes de microcrédit aboutissent, les autres étant réorientées vers des structures sociales.

"Une fois le crédit accepté, la banque vous envoie une offre de prêt classique, développe Benjamin Cavalli, chargé du microcrédit personnel à la Croix-Rouge. Vous disposez d’un délai de réflexion de sept jours avant de la renvoyer signée. Puis la banque débloque les fonds, qu’elle verse directement au commerçant ou sur votre compte."

Pourquoi la banque prête-t-elle à des personnes auxquelles elle hésiterait à le faire ? Parce que la loi a créé le Fonds de cohésion sociale, destiné à couvrir le risque d’incident de paiement. Géré par la Caisse des dépôts et consignations, il garantit les microcrédits à hauteur de 50 %. Certaines collectivités complètent le dispositif : le CCAS de Grenoble, par exemple, ajoute une contribution de 15 %.

En cas d’impayé

Lorsque la banque détecte un impayé, elle alerte le conseiller qui a accompagné la demande de microcrédit. Intermédiaire entre l’emprunteur et l’établissement financier, il est là pour aider le débiteur à régler la situation en négociant auprès du banquier, par exemple, un allongement de l’amortissement du prêt. Certains organismes suivent de près les emprunteurs les plus en difficulté afin de prévenir ce type de déconvenue. "Dès que vous éprouvez des difficultés à payer vos mensualités, contactez au plus vite votre conseiller", recommande Arthur Lhuissier.

À ce jour, selon l’enquête des CCAS, seuls 1,55 % des microcrédits octroyés n’ont pas pu être remboursés par les emprunteurs, contre 4 % pour les prêts bancaires classiques… Un effet positif de l’accompagnement social.