Les intempéries ont parfois des conséquences dramatiques : des vents trop violents soulèvent le toit, un arbre déraciné par une bourrasque s'affaisse sur la charpente et la pluie en profite pour s'infiltrer dans les chambres.

Quelle garantie ?

Après la tourmente, que pourrez-vous attendre de votre assureur ? Beaucoup, car ces événements sont couverts par la garantie "tempête, neige, grêle" incluse dans votre assurance multirisque habitation. Si vous êtes propriétaire occupant, elle vous indemnise. Si vous êtes locataire, elle rembourse le mobilier ou les détériorations intervenues à l'intérieur du logement, votre bailleur devant faire intervenir son propre assureur pour les dégâts subis par les murs ou la toiture.

N'attendez surtout pas

Dans les cinq jours qui suivent le sinistre, déclarez les dégâts à votre assureur, par lettre recommandée si cela est prévu au contrat. N'attendez surtout pas la publication d'un éventuel arrêté de catastrophe naturelle pour effectuer cette démarche.

Comment serez-vous indemnisé ? Cela dépend de votre contrat. Certains prévoient de rembourser les meubles ou les bâtiments détruits pour leur valeur de remplacement ou de reconstruction, vétusté déduite (la vétusté correspond à la dépréciation liée à l'usage, au temps, à l'état d'entretien). D'autres proposent un remboursement "valeur à neuf". Certains panachent les deux options, les bâtiments étant, par exemple, indemnisés en valeur de reconstruction, pas le mobilier. Quelle que soit la solution retenue, la compagnie fixe en général un plafond à sa garantie, c'est-à-dire un montant maximal d'indemnisation.
Certains contrats prennent aussi en charge les dépenses nécessaires pour couvrir provisoirement un bien endommagé, les frais de relogement de votre famille si votre logement n'est plus habitable, etc.
Enfin, du montant de l'indemnité ainsi calculée, votre assureur retranchera la franchise prévue dans votre contrat (c'est-à-dire une somme qui reste à votre charge).

Une prise en charge limitée

Bien sûr, les compagnies fixent des limites à leur prise en charge. Ainsi, pour que vous soyez remboursé des dégâts causés par le vent, il faut en général que celui-ci ait aussi endommagé d'autres bâtiments de bonne construction dans la commune ou aux environs. Ou qu'il ait soufflé à plus de 100 km/h, ce dont on peut vous demander de justifier en produisant un "certificat d'intempérie". "Pour l'obtenir, prenez contact avec le centre départemental de Météo France, dont les coordonnées figurent dans l'annuaire, ou via le site Internet www.meteo.fr (rubrique "Espace Pro"). Cette démarche vous coûtera environ 48 €", explique Jean-François Stranart, à la direction commerciale de Météo France. Une dépense à n'engager que si votre assureur exige ce document.