Jeunes : les premiers pas dans la banque

Quels droits pour les parents ?

Chaque personne ne peut détenir qu'un seul plan d'épargne logement (PEL) et un seul compte épargne logement (CEL), sur lesquels les versements sont plafonnés. Pour pouvoir investir davantage dans ces placements, de nombreux parents ont ouvert aussi des PEL et des CEL au nom de leurs enfants mineurs.

À qui appartient l'argent qu'ils y ont placé ? À l'enfant, puisque le placement est à son nom. Mais, jusqu'à ses 16 ans, ses parents administrent ses biens. Ils peuvent donc retirer cette épargne s'ils le souhaitent. Simplement, la banque demandera pour cela leurs deux signatures. De même, ils pourront décider que l'enfant leur cède les droits à prêt obtenus sur ces produits d'épargne (mais ils doivent détenir eux-mêmes, selon les cas, un CEL ou un PEL souscrit depuis un certain temps).Lorsque l'enfant a fêté ses 16 ans, la banque doit veiller à ce que ses intérêts soient préservés, car il sera bientôt majeur et pourra alors disposer librement de ses biens.

Avant d'autoriser un retrait important ou la fermeture des placements ouverts à son nom, elle peut donc demander l'autorisation du juge des tutelles.

À 18 ans : majorité et indépendance

À 18 ans, les jeunes ont le droit d'ouvrir un compte bancaire sans l'autorisation des parents, et même d'emprunter. Les banques ne leur proposent toutefois que des crédits adaptés à leurs capacités de remboursement.

Ce sera, par exemple, une petite facilité de trésorerie (découvert autorisé) pour les fins de mois difficiles, éventuellement un crédit à la consommation pour acheter un micro-ordinateur ou équiper le premier studio, ou encore un crédit étudiant. En général, dès que le montant en jeu est significatif, la banque souhaite que les parents cautionnent les jeunes emprunteurs.