Dans les banques, tout commence… dès la naissance ! Les parents peuvent faire au nom d'un enfant mineur certains placements : compte sur livret, plan d'épargne logement, compte épargne logement, contrat d'assurance-vie. Cette démarche répond souvent au désir de lui constituer un capital.

Optimiser l'épargne

Parfois aussi, l'objectif des parents est l'optimisation de la gestion de l'épargne de la famille. Plus tard, viendra le moment d'ouvrir à l'enfant son premier compte en banque. À quel âge ? Tout dépend de sa maturité et des souhaits des parents.

Dès 12 ans : le livret jeune pour un départ dans la banque

C'est en effet l'âge minimal fixé par la loi pour que les enfants puissent ouvrir un livret jeune. Mais, si la signature des parents n'est pas indispensable, les banques souhaitent en général qu'ils participent à cette opération. Ce livret d'épargne, réglementé par l'État, bénéficie d'une rémunération élevée - souvent entre 4 % et 6 % -, car les banques, qui décident elles-mêmes du taux d'intérêt, sont généreuses avec les enfants, leurs futurs clients.

La carte de retrait est possible

Ces intérêts sont exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux (CSG, CRDS, etc.). Pour cette raison, l'épargne placée sur le livret est plafonnée à 1 600 €. Autre particularité : le livret jeune peut être assorti d'une carte de retrait, qui permet de retirer des espèces aux distributeurs automatiques, en France et parfois même à l'étranger s'il s'agit d'une carte internationale.

Comme un grand...

L'enfant qui place son argent de poche sur le livret apprend ainsi les vertus de l'épargne (il perçoit des intérêts !), tout en gardant la possibilité de retirer de l'argent "comme un grand" lorsqu'il en a besoin, aux distributeurs ou, à défaut, au guichet.En toute sécurité, puisque les retraits ne sont autorisés que tant que le livret est suffisamment approvisionné.Les parents peuvent même poser des limites plus strictes. De nombreuses banques leur laissent en effet la possibilité, s'ils le souhaitent, de fixer le montant maximal des retraits autorisés, par exemple de les plafonner à 20 € par semaine.

Quasiment un compte rémunéré

Couplé avec une carte de retrait, le livret jeune fonctionne donc quasiment comme un compte en banque rémunéré, ce qui le rend plus séduisant qu'un compte bancaire classique.

Seul inconvénient : la carte de retrait est parfois payante. Mais son prix est en général modique.