Faut-il assurer sa carte bancaire et son chéquier ?

Papiers et clés aussi

"Ces assurances 'moyens de paiement' sont aussi d’un grand secours lors de la perte ou du vol des papiers officiels", ajoute Olivier Éon. Elles prévoient dans ce cas le remboursement - dans la limite de 150 à 350 € en général - des timbres fiscaux et autres photos d’identité nécessaires à leur confection.

Ces dispositions concernent le plus souvent le passeport, la carte d’identité, le permis de conduire, la carte grise, la carte de séjour, mais aussi d’autres documents assortis de timbres fiscaux, comme les permis de chasse, de pêche, de bateau… Dans certains cas cette garantie ne vise que les papiers dérobés ou perdus en même temps que les moyens de paiement.

Pour les clés, l’assurance prend couramment leur renouvellement en charge en cas de perte ou de vol, et rembourse même le changement de serrure. Selon les établissements, ce privilège est réservé à la résidence principale de l’assuré ou étendu aux clés de sa voiture, ou de tous les locaux dont il est propriétaire ou locataire, voire à celles de son coffre-fort à la banque ! Des plafonds souvent généreux sont prévus (plusieurs centaines d’euros).

Quelques contrats envisagent une indemnité forfaitaire (autour de 65 €) pour dédommager la victime de la perte de son portefeuille ou de son sac à main. Certains y ajoutent le remboursement des objets d’un certain montant (plus de 60 e par exemple) réglés avec les moyens de paiement assurés, et cassés ou volés dans les jours suivant l’achat. Ou une assurance pour les communications passées après le vol du téléphone mobile et avant opposition.

Lire entre les lignes

Complets, ces contrats présentent aussi des limites. Beaucoup ne prennent pas en charge les frais d’opposition sur la carte ou le chéquier perdus ou dérobés ou remboursent parfois seulement les paiements frauduleux constatés dans les cinq jours suivant la perte ou le vol de la carte ou du chéquier.

La plupart ne garantissent que les moyens de paiement, les clés et papiers du souscripteur, mais certaines banques offrent un contrat élargi qui, pour une cotisation annuelle plus élevée (à partir d’une quarantaine d’euros), protège l’ensemble de la famille.

"Selon les contrats, l’assurance joue pour tous leurs moyens de paiement, quel que soit l’établissement auprès duquel ils ont été souscrits, ou au contraire seulement pour les cartes et chéquiers fournis par la banque qui commercialise également l’assurance", précise Olivier Éon.

Enfin, il existe toujours des exclusions. Dans de nombreux contrats, si le client commet une faute ou si les débits frauduleux sont imputables à un membre de sa famille, l’assurance n’interviendra pas. Et même si, en général, les garanties apportées protègent les Français dans le monde entier, certaines excluent les pays en situation de conflit ou d’instabilité avérée.