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Complets, ces contrats présentent aussi des limites. Beaucoup ne prennent pas en charge les frais d’opposition sur la carte ou le chéquier perdus ou dérobés ou remboursent parfois seulement les paiements frauduleux constatés dans les cinq jours suivant la perte ou le vol de la carte ou du chéquier.

La plupart ne garantissent que les moyens de paiement, les clés et papiers du souscripteur, mais certaines banques offrent un contrat élargi qui, pour une cotisation annuelle plus élevée (à partir d’une quarantaine d’euros), protège l’ensemble de la famille.

"Selon les contrats, l’assurance joue pour tous leurs moyens de paiement, quel que soit l’établissement auprès duquel ils ont été souscrits, ou au contraire seulement pour les cartes et chéquiers fournis par la banque qui commercialise également l’assurance", précise Olivier Éon.

Enfin, il existe toujours des exclusions. Dans de nombreux contrats, si le client commet une faute ou si les débits frauduleux sont imputables à un membre de sa famille, l’assurance n’interviendra pas. Et même si, en général, les garanties apportées protègent les Français dans le monde entier, certaines excluent les pays en situation de conflit ou d’instabilité avérée.

Une indemnisation sous conditions

Pour ne pas être déçu par l’indemnisation, il faut respecter les conditions posées par l’assureur : faire opposition auprès de la banque immédiatement après la perte ou le vol de la carte ou du chéquier, avertir, soi-même, l’assureur du contrat, puis lui adresser certains justificatifs.

Pour rembourser les débits frauduleux réalisés sur un compte bancaire, l’assureur réclame en général des copies de la déclaration de vol ou de perte auprès de la police, des relevés bancaires attestant les paiements et retraits frauduleux, des documents qui prouvent la date de mise en opposition, voire un double des courriers de la banque reprenant les opérations laissées à la charge de la victime, etc.

En ce qui concerne le remboursement des frais de remplacement des papiers d’identité, le client doit en général fournir une copie de la déclaration de perte ou de vol auprès de la police, une photocopie des nouveaux documents et les factures des frais engagés.