Les apports de l’assurance

Elle garantit d’abord le remboursement de tous les paiements ou retraits frauduleux qui ne seraient pas recrédités au client par la banque, comme les 150 € de franchise pour la carte bancaire. Et cela dans la limite d’un plafond global par sinistre et par an, variant entre 1 500 et 3 500 € selon les contrats. Pour les adeptes de Moneo, le porte-monnaie électronique, un remboursement de la somme qui y était chargée est aussi souvent prévu (de 30 à 100 € maximum selon les établissements).

Ce n’est pas tout. "La plupart des contrats 'perte et vol des moyens de paiement' assurent aussi l’argent liquide dérobé lors d’un retrait au distributeur automatique, voire jusqu’à quarante-huit heures après le vol", souligne Olivier Éon, de Testé pour vous, un observatoire indépendant des produits financiers.

Le plus souvent, cette garantie ne joue que si le vol a été commis avec agression. Parfois, elle s’applique aussi si le voleur a profité d’un malaise de la victime ou d’un accident de la circulation. En général, le remboursement est limité à quelques centaines d’euros ; plus rarement 1 000 €.

Papiers et clés aussi

"Ces assurances 'moyens de paiement' sont aussi d’un grand secours lors de la perte ou du vol des papiers officiels", ajoute Olivier Éon. Elles prévoient dans ce cas le remboursement - dans la limite de 150 à 350 € en général - des timbres fiscaux et autres photos d’identité nécessaires à leur confection.

Ces dispositions concernent le plus souvent le passeport, la carte d’identité, le permis de conduire, la carte grise, la carte de séjour, mais aussi d’autres documents assortis de timbres fiscaux, comme les permis de chasse, de pêche, de bateau… Dans certains cas cette garantie ne vise que les papiers dérobés ou perdus en même temps que les moyens de paiement.

Pour les clés, l’assurance prend couramment leur renouvellement en charge en cas de perte ou de vol, et rembourse même le changement de serrure. Selon les établissements, ce privilège est réservé à la résidence principale de l’assuré ou étendu aux clés de sa voiture, ou de tous les locaux dont il est propriétaire ou locataire, voire à celles de son coffre-fort à la banque ! Des plafonds souvent généreux sont prévus (plusieurs centaines d’euros).

Quelques contrats envisagent une indemnité forfaitaire (autour de 65 €) pour dédommager la victime de la perte de son portefeuille ou de son sac à main. Certains y ajoutent le remboursement des objets d’un certain montant (plus de 60 e par exemple) réglés avec les moyens de paiement assurés, et cassés ou volés dans les jours suivant l’achat. Ou une assurance pour les communications passées après le vol du téléphone mobile et avant opposition.