Emprunter sur 25 ou 30 ans, c'est possible !

Que demandent les banques ?

Dans tous les cas d'emprunt, les banques préfèrent que vous financiez vous-même au moins 10 % de l'acquisition, le crédit ne portant que sur les 90 % restants.

Elles demandent aussi une garantie, qui, pour des prêts aussi longs, est presque toujours une hypothèque sur le logement acheté.

Enfin, de nombreux établissements prévoient que vous pourrez "moduler" vos remboursements : au cours du crédit, vous aurez le droit de majorer vos mensualités ou de les diminuer dans certaines limites. Ces opérations entraînent néanmoins parfois des frais ou impliquent d'accepter un taux d'intérêt un peu plus élevé au départ.

Un prêt sur trente ans revient-il vraiment plus cher ?

Oui, mais il peut permettre quelques économies substancielles.

Ainsi, vous paierez au total environ deux à trois fois plus d'intérêts qu'avec un prêt sur quinze ans.

C'est logique, car, sur tous les crédits, les intérêts sont calculés sur le capital que vous n'avez pas encore remboursé. Or, avec un prêt sur trente ans, vous remboursez forcément ce capital plus lentement que sur quinze ans.
Et comme, de surcroît, le taux du crédit est plus élevé, l'addition est plus lourde.

D'où l'idée, si vos revenus augmentent au fil des années, de moduler vos mensualités à la hausse, pour rembourser le prêt plus vite, et donc réduire le coût total.

D'un autre côté, pour être tout à fait équitable, il faut savoir que, si un prêt sur trente ans vous permet d'emprunter une somme plus importante et d'acheter votre logement cinq ans plus tôt que prévu, vous économisez cinq années de loyers.