Les établissements bancaire proposent désormais des crédits immobiliers étalés sur vingt-cinq ans et plus. Pourquoi choisir un prêt à (très) long terme ? Pour emprunter plus ou rembourser moins.

Emprunter plus

Sur trente ans, vous empruntez environ 30 % de plus que sur quinze ans. Par exemple, si vous pouvez rembourser 500 euros par mois (hors assurance), vous obtenez un crédit de 59 000 euros sur quinze ans.Sur trente ans, vous empruntez près de 22 000 euros de plus. De quoi vous offrir d'emblée une maison plus grande ! La formule intéresse aussi les jeunes qui n'ont pas encore beaucoup d'économies.

Rembourser moins

Mais les prêts à plus de vingt-cinq ans permettent aussi, pour un même montant emprunté, de supporter un remboursement mensuel moins lourd.Dans notre exemple, pour un crédit de 81 000 euros, vous déboursez chaque mois 175 euros de moins en remboursant sur trente ans plutôt que sur quinze ans.

Comment fonctionnent ces prêts ?

Comme n'importe quel crédit. Certains sont à taux fixe (le taux reste identique pour toute la durée du prêt), d'autres sont à taux révisable.

Dans ce dernier cas, le taux de votre crédit sera réajusté - chaque année par exemple - en fonction des taux d'intérêt sur les marchés financiers.

Certaines banques proposent aussi des formules intermédiaires : par exemple, le taux ne sera révisé qu'une fois tous les cinq ans ou il restera fixe les dix premières années et deviendra révisable ensuite, etc.

Attention :

en général, les taux d'intérêt fixes sur trente ans sont plus élevés que ceux sur quinze ans.

Sachez aussi que les prêts à l'accession sociale (PAS) ou conventionnés (PC), qui ont notamment l'avantage de donner accès à l'APL (allocation personnalisée au logement), peuvent durer trente ans, voire trente-cinq ans au maximum.