Crédit jeunes : à consommer avec modération

Des prêts sous conditions

Si, pour attirer une clientèle jeune, les banques font volontiers un effort sur les taux d’intérêt et offrent éventuellement les frais de dossier, elles n’accordent pas ces prêts les yeux fermés. Même dans le cadre d’une opération initiée par l’État, comme le permis à un euro, le crédit ne constitue ni un droit pour le jeune, ni une obligation pour l’établissement financier. Ce dernier conserve la faculté de consentir ou non le crédit. Sa décision repose sur l’analyse des garanties qu’apporte l’emprunteur de mener à bien le remboursement du crédit.

La banque vérifiera donc que son jeune client dispose de revenus suffisants (job étudiant) ou qu’il est en mesure de fournir une caution familiale. Dans ce dernier cas, s’il ne parvenait pas à assumer ses mensualités, la banque demanderait à ses parents de les rembourser à sa place. Pour le permis à un euro, lorsque le candidat ne reçoit aucun revenu, la loi a prévu de lui donner la possibilité de coemprunter avec ses parents.

Crédit étudiant, prêt jeune... choisir la bonne formule

À chacun de faire ses comptes. "Il ne faut pas s’engager à la légère. Établir un budget est indispensable pour calculer quelle mensualité on peut réellement assumer, même les mois où les dépenses sont plus importantes que d’habitude", prévient Sylvie Campredon, de l’Institut pour l’éducation financière du public. On veillera aussi à conserver quelques économies pour faire face aux imprévus - un dégât des eaux, la voiture qui tombe en panne - ou à une chute inattendue de revenus (perte d’un job étudiant).

On confrontera les conditions des différentes formules (crédit étudiant, prêt jeune, etc.), pour choisir la mieux adaptée à ses besoins… et la moins chère. Gare enfin… à la multiplication des crédits. Trente euros à rembourser pour l’ordinateur, autant pour le permis, sans oublier un petit découvert à combler aussi chaque début de mois, cela finit par mobiliser une partie importante des ressources mensuelles d’un étudiant.

Pas avant 18 ans… en général

C’est la loi : pour accéder au crédit, une personne doit être majeure. Avant 18 ans, normalement, point de crédit. Sauf… que la réglementation qui a institué le permis à un euro en ouvre l’accès aux jeunes dès leur 16e anniversaire. Contourner cette contradiction apparente ne pose en réalité aucun problème. Dans cette situation, il est prévu que les parents souscrivent l’emprunt au nom de leur enfant sans que cela fasse obstacle à la prise en charge des intérêts par l’État.