Tous les détenteurs d’une carte bancaire ne le savent pas, mais elle leur donne droit à des services… et quand ils connaissent cette facette de leur contrat, ils en ignorent souvent le détail.

Il convient donc de relire les documents remis lors de la souscription de la carte (le cas échéant, en réclamer une copie à son agence) ou de consulter les sites Internet des deux réseaux de cartes en France.

Celui de MasterCard (www.mastercard.fr) a mis en accès libre les notices détaillées des contrats d’assurance et d’assistance. Même disponibilité chez Carte Bleue Visa (www.carte-bleue.com), qui demande toutefois, dans certains cas, d’indiquer les neuf premiers chiffres du numéro de la carte pour orienter l’internaute vers le contrat qui le concerne ou le site de l’émetteur (c’est-à-dire celui de sa banque).

Des services communs pour chaque gamme

En effet, il existe un "tronc commun" pour chaque type de carte bancaire. Avec quelques nuances tout de même.

"Selon les établissements, les garanties d’assurance ou d’assistance offertes sur les cartes Visa ou Visa Électron, par exemple, concernent à la fois les déplacements privés et professionnels, ou bien seulement les déplacements privés", explique Emmanuel Robert, directeur marketing chez Carte Bleue. Une distinction méconnue chez Visa Premier, qui couvre les déplacements privés et professionnels, à l’instar de MasterCard.

Banque par banque, des garanties supplémentaires

Au-delà des garanties d’assurance et d’assistance prévues d’office par MasterCard et Carte Bleue Visa, et qui constituent un "tronc commun" à toutes les cartes, chaque établissement demeure libre de personnaliser son offre en ajoutant des services supplémentaires.

Dans certaines enseignes, les clients profitent ainsi, par exemple, de garanties "casse ou vol" valables dans les jours qui suivent l’achat, pour les objets réglés avec la carte.

Une carte parfois familiale

Au nombre des services liés à la détention ou à l’usage de la carte, on distinguera ce qui a trait à l’assistance et ce qui relève de l’assurance. Le porteur de la carte et ses proches - conjoint, partenaire ou concubin, en général ses enfants de moins de 25 ans à charge et parfois même ascendants ou petits-enfants - profitent de l’assistance, que le voyage ait ou non été réglé avec le sésame de plastique.

Le contrat fonctionne dès lors que l’incident se produit pendant la période de validité de la carte. Attention ! Selon les cas, la garantie joue seulement lorsque le titulaire de la carte et ses proches se déplacent ensemble ou bien même s’ils voyagent séparément.

En revanche, les garanties d’assurance ne se mettent en œuvre que si au moins une partie des frais du voyage ou des vacances a été payée avec la carte.

Bien faire jouer les services d’assistance et l’assurance

"Une autre distinction est importante. Pour faire jouer les garanties d’assistance, il faut penser à contacter le service d’assistance avant d’engager toute dépense. En revanche, pour faire jouer l’assurance, on produira les justificatifs pour demander le remboursement après coup", explique Marc-André Plane, responsable "qualité et assurances" chez Carte Bleue Visa.

En pratique, là encore, l’étendue des garanties varie selon les cartes. Une Carte Bleue nationale, par exemple, ne comporte aucune assistance mais est néanmoins dotée d’une assurance-décès-invalidité pour tout accident survenu lors d’un voyage.

Ainsi, payer son billet de train ou d’avion par carte permet, en cas d’accident durant le trajet, de laisser à ses proches un capital de 46 000 €. Si l’accident laisse l’assuré infirme, suivant la gravité de son état il percevra 23 000 ou 46 000 €.

On notera qu’en fonction du niveau de la carte, une distinction s’opère selon que le titulaire de la carte voyage ou pas avec sa famille. Même assurance avec une carte Visa ; avec une MasterCard, le capital versé peut même atteindre… 95 000 €.