Cartes de paiement : une grande famille

Les cartes classiques ou haut de gamme

Les cartes internationales classiques présentent moins de contraintes. Il en existe deux sortes : les cartes Visa ou MasterCard, qui tendent à se banaliser, et les cartes haut de gamme, Visa Premier ou Gold MasterCard. La cotisation annuelle des deux premières tourne autour de 35 à 50 € ; elle peut atteindre 110 € pour les deux autres.

Les personnes qui circulent souvent en avion ou en train, ou qui voyagent beaucoup à l’étranger, trouvent un avantage à s’offrir une Gold ou une Premier, avec des services d’assurance et d’assistance plus étoffés et des plafonds de retrait et de paiement plus élevés que ceux qui s’appliquent aux Visa et MasterCard classiques.

En outre, dans certains établissements, elles donnent notamment accès à la gratuité des retraits dans les distributeurs de toutes les banques (les "déplacés").

On notera qu’il existe également des cartes conçues dans un seul but : payer des achats sur Internet. Certaines banques proposent l’e-carte Bleue de Visa (une carte "virtuelle" dont le service consiste en l’attribution d’un numéro de carte unique par achat) ou l’@ccess de chez MasterCard (une carte réelle assortie de services spécifiques à l’Internet), des instruments de paiement qui renforcent la sécurité des transactions électroniques.

Débit immédiat ou différé

En général, une carte bancaire (hors celles à autorisation systématique) se décline en deux types : débit immédiat ou débit différé des achats du compte bancaire.

Le report en fin de mois du paiement de tous les achats réalisés avec la carte renchérit de quelques euros son prix, mais donne un peu de répit aux titulaires d’une autorisation de découvert et permet aux autres d’affiner la gestion de leur trésorerie. Mais il faut surveiller leur montant pour ne pas risquer, à ce moment-là, de dépasser le découvert autorisé. À noter : les retraits aux distributeurs sont, eux, toujours débités le jour où ils sont effectués, même sur une carte à débit différé.

Peut-on parler de "carte de crédit" pour une carte de paiement à débit différé ? Non, car une carte de crédit est une carte de paiement adossée à un prêt permanent (ou renouvelable). Ainsi, lorsqu’elle est utilisée pour régler un achat ou effectuer un retrait au distributeur, le paiement ou le retrait ne sont pas directement débités du compte bancaire du titulaire de la carte, mais de sa réserve d’argent. À charge pour lui ensuite de rembourser ce crédit, selon les modalités prévues avec la banque.