Quelles solutions pour placer ses économies à court terme ?

Les comptes sur livret

Proposés par les établissements financiers, ils ne sont pas soumis aux mêmes réglementations. Le minimum de versement est de 15 €. Chaque banque fixe librement la rémunération, qui s'avère parfois différente en fonction du montant placé.

Attention ! Ces intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (12,1 %) ou, sur option de votre part, à un prélèvement forfaitaire libératoire de 18 % (auquel s'ajoutent les 12,1 % de prélèvements sociaux).

Concrètement, un compte sur livret à 2,5 % brut offre une rémunération nette de 1,825 %, après imputation de la fiscalité de 27 %. Avec ce type de livret, vous investissez ou retirez vos économies quand vous le souhaitez.

Comme pour le LDD, les intérêts sont calculés par quinzaine. "Les sommes que vous placez commencent à produire des intérêts le premier jour de la quinzaine qui suit, c'est-à-dire à partir du 1er ou du 16 du mois selon la date du versement. Et elles cessent de rapporter le dernier jour de la quinzaine qui précède un retrait, c'est-à-dire le 15 ou le dernier jour du mois", explique Philippe Caplet, directeur du centre d'information bancaire à la Fédération bancaire française (FBF).

Inutile donc de faire un dépôt pour quelques jours. Si vous versez de l'argent le 3, par exemple, pour le retirer le 27, il ne rapporte rien. Vous devez le laisser au moins une quinzaine civile complète pour qu'il procure des intérêts. Ceux-ci sont versés sur le livret chaque année au mois de janvier.

Le compte à terme

Si vous acceptez de bloquer votre épargne quelque temps, le compte à terme offre une solution originale d'épargne à capital garanti. Vous placez une somme d'argent (chaque banque peut fixer un montant de dépôt minimal) pour une durée précise - au moins un mois - et vous recevez une rémunération connue à l'avance et garantie jusqu'à l'échéance.

Le taux d'intérêt est fixé par chaque banque en fonction des taux sur les marchés financiers et du montant placé. Les intérêts sont fiscalisés comme ceux des comptes sur livret.

Attention, "si vous avez besoin de récupérer votre épargne avant l'échéance, vous pouvez avoir à régler des pénalités, ou bien devoir renoncer à tout ou partie des intérêts, selon les conditions prévues par le contrat", souligne Philippe Caplet. Ce placement est accessible à tous les épargnants.